Wydawca:
Format:
ibuk
Głównym celem opracowania jest analiza dostępności kredytowej. Do podjęcia tego tematu skłoniły nowe przesłanki, związane ze zmianą warunków działania podmiotów gospodarczych w następstwie wybuchu pandemii COVID-19. W połowie roku 2020. zaobserwowano w Polsce, po raz pierwszy od 2009 występowanie w układzie m/m następujących zjawisk: spadek zadłużenia kredytowego sektora przedsiębiorstw niefinansowych, większy niż w okresie globalnego kryzysu finansowego, deklaracja sektora bankowego dotycząca zaostrzenia polityki kredytowej. W takich okolicznościach powstało pytanie o możliwość nadmiernego ograniczania podaży kredytu przez banki, w związku ze skutkami pandemii COVID-19. Efekty pandemii zwiększają prawdopodobieństwo problemów związanych z terminową obsługą zadłużenia. Tendencja polegająca na ograniczaniu podaży kredytu występuje pod nazwą credit crunch. Odpowiedzi na pytanie badawcze, czy w Polsce występuje zagrożenie credit crunch, poszukiwano na podstawie przeglądu literatury oraz badań empirycznych. Mając na uwadze duże znaczenie finansowania kredytowego przedsiębiorstw dla ich aktywności inwestycyjnej, waga dostępności kredytowej jest szczególnie istotna w okresach kryzysu. Wnioski wynikające z przedstawionego materiału analitycznego dają podstawę do stwierdzenia, że zjawisko credit crunch w Polsce nie występuje. Przeprowadzone rozważania teoretyczne oraz analiza empiryczna działalności kredytowej w Polsce wykazały, że nie potwierdziły się obawy dotyczące załamania na rynku podaży kredytów. Sytuacja sektora bankowego w połowie roku 2021 wyglądała dość optymistycznie w krótkim terminie (oprócz nierozwiązanej kwestii mieszkaniowych kredytów walutowych i związanych z nią konsekwencji), ale w perspektywie długoterminowej istotną rolę będzie odgrywać zdiagnozowana pułapka niskiej strukturalnej dostępności kredytowej i chronicznie słabego ukredytowienia polskiej gospodarki. W połączeniu z niską rentownością sektora, wynikającą głównie z wysokich obciążeń fiskalnych będzie to stanowić istotny czynnik hamujący rozwój sektora bankowego w Polsce. Zmiana tego stanu wymaga istotnej rewizji i konsekwentnej realizacji strategii gospodarczej dla Polski poprzez intensyfikację i promowanie przedsięwzięć inwestycyjnych. Z drugiej strony pożądane jest racjonalne (np. elastyczne w zależności od koniunktury gospodarczej) podejście do obciążeń fiskalnych sektora bankowego.
Rok wydania | 2022 |
---|---|
Liczba stron | 152 |
Kategoria | Publikacje darmowe |
Wydawca | Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego |
ISBN-13 | 978-83-8220-778-1 |
Numer wydania | 1 |
Informacja o sprzedawcy | ePWN sp. z o.o. |
POLECAMY
Ciekawe propozycje
Potencjał biznesowy mediów...
do koszyka
Potencjał dobrego sąsiedztwa
do koszyka
Potencjał gospodarczy i możliwości...
do koszyka
Potencjał innowacyjny firm z sektora...
do koszyka
Potencjał innowacyjny i marketingowy...
do koszyka
Spis treści
Streszczenie | 7 |
Wstęp | 15 |
Rozdział 1. Credit crunch – charakterystyka zjawiska | 17 |
1.1. Definiowanie pojęcia credit crunch | 17 |
1.2. Symptomy i przyczyny zjawiska credit crunch | 19 |
Rozdział 2. Doświadczenia krajowe i europejskie w zakresie zjawiska credit crunch | 21 |
Rozdział 3. Kondycja sektora bankowego w perspektywie efektywności kosztowej | 31 |
3.1. Deskrypcja efektywności banków | 31 |
3.2. Obciążenia fiskalne sektora bankowego | 41 |
Rozdział 4. Kredyty bankowe w Polsce w latach 2004–2020 – analiza determinant | 47 |
1.1. Kredyty udzielane przez banki w Polsce w okresie 2004–2020 | 47 |
4.1.1. Czynniki kształtujące dynamikę wolumenu kredytów | 51 |
4.1.1.1. Kredyty a koniunktura gospodarcza | 51 |
4.1.1.2. Relacja wolumenu kredytów do wolumenu PKB | 54 |
4.1.1.3. Kredyty dla przedsiębiorstw w różnych uwarunkowaniach makroekonomicznych | 60 |
4.1.2. Struktura walutowa należności kredytowych | 68 |
4.2. Kredyty nieobsługiwane (NPL) | 78 |
4.2.1. Struktura jakościowa należności kredytowych | 78 |
4.2.2. Odpisy na należności zagrożone | 85 |
4.2.3. Odzwierciedlenie ryzyka kredytowego w wymogach kapitałowych | 89 |
Rozdział 5. Sektor bankowy w czasie pandemii COVID-19 w perspektywie działania sieci bezpieczeństwa finansowego | 95 |
5.1. Uwarunkowania globalne | 96 |
5.2. Zmienne ekonomiczne dotyczące polityki fiskalnej | 99 |
5.3. Zmienne ekonomiczne dotyczące polityki pieniężnej | 104 |
5.4. Działania instytucji sieci bezpieczeństwa i banków | 107 |
Rozdział 6. Podażowe i popytowe uwarunkowania poziomu akcji kredytowej banków w okresie pandemii COVID-19 | 115 |
6.1. Czynniki wpływające na podaż kredytów oraz popyt na kredyty | 115 |
6.2. Identyfikacja czynników i działań wpływających na poziom kredytów udzielonych przez banki | 116 |
Rozdział 7. Ocena perspektyw dla potencjału sektora bankowego w Polsce oraz zagrożenia wystąpieniem zjawiska credit crunch – podsumowanie | 123 |
7.1. Ocena krótkookresowa | 123 |
7.2. Diagnoza dla perspektywy długoterminowej | 127 |
Zakończenie | 137 |
Bibliografia | 139 |