POLECAMY
-16%
Autor:
Włodzimierz Szpringer, Stanisław Kasiewicz, Damian Cyman, Magdalena Fedorowicz, Tomasz Nieborak, Edyta Rutkowska-Tomaszewska, Mariola Lemonnier, Beata Pachuca-Smulska, Milena Kabza, Aleksandra Nadolska, Marcin Olszak, Magdalena Dziedzic, Michał Mariański, Marcin Kotarba, Kurkliński Lech, Piotr Pisarewicz, Paweł Rokosz, Agnieszka Wachnicka, Paweł Zagaj, Jan Monkiewicz, Marek Monkiewicz
Wydawca:
Format:
Publikacja omawia problematykę ochrony konsumenta na rynku finansowym w wymiarze krajowym, europejskim i międzynarodowym. Analiza obejmuje w szczególności kwestię prawidłowego i uczciwego kształtowania relacji umownych pomiędzy instytucjami finansowymi a klientami.
Autorzy przedstawiają najbardziej aktualne problemy dotyczące rynku finansowego, w tym zagrożenia cyberprzestępczością, a także wyzwania związane z regulacjami rynkowymi i ochroną konsumenta.
W książce omówiono takie zagadnienia jak:
ogólne zasady ochrony konsumentów na rynku finansowym – model G20,
koncepcja Business and Human Rights,
przykłady zastosowań koncepcji blockchain,
główne kierunki działań regulacyjnych dla branży FinTech w bankowości,
ryzyko związane z bankowością elektroniczną.
Monografia zawiera tabele, schematy i diagramy ilustrujące ważne zagadnienia dotyczące rynku finansowego.
Adresaci:
Książka jest przeznaczona dla adwokatów, radców prawnych, sędziów, a także dla pracowników Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów oraz miejskich i powiatowych rzeczników konsumentów
Rok wydania | 2019 |
---|---|
Liczba stron | 416 |
Kategoria | Inne |
Wydawca | Wolters Kluwer Polska SA |
ISBN-13 | 978-83-8160-475-8 |
Język publikacji | polski |
Informacja o sprzedawcy | ePWN sp. z o.o. |
POLECAMY
Ciekawe propozycje
Ochrona odgromowa obiektów budowlanych
do koszyka
Ochrona autorskich praw osobistych w...
do koszyka
Ochrona bezpieczeństwa państwa jako...
do koszyka
Ochrona danych osobowych a prawo do...
do koszyka
Spis treści
Wykaz skrótów | str. | 13 |
Wstęp | str. | 21 |
Część I | |
Ogólne problemy ochrony konsumenta na rynku finansowym | |
Rozdział 1. W poszukiwaniu nowego paradygmatu ochrony konsumentów na rynkach finansowych (Jan Monkiewicz, Marek Monkiewicz) | str. | 33 |
1.1. Uwagi wstępne | str. | 33 |
1.2. Finansjalizacja a ramy nowego paradygmatu regulacyjno-nadzorczego rynków finansowych | str. | 34 |
1.3. Poszukiwanie nowego podejścia do ochrony konsumentów usług finansowych: finansjalizacja i perspektywa behawioralna | str. | 38 |
1.4. Ochrona interesów konsumentów na rynku finansowym w programie G20 | str. | 43 |
1.5. Ogólne zasady ochrony konsumentów na rynku finansowym – model G20 | str. | 45 |
1.6. Zakończenie – podsumowanie i wnioski | str. | 50 |
Rozdział 2. Konsument i klient na rynku usług finansowych. Problem zakresu podmiotowego ochrony na rynku finansowym (Aleksandra Nadolska) | str. | 52 |
2.1. Uwagi wstępne | str. | 52 |
2.2. Definicja prawna i prawnicza konsumenta | str. | 53 |
2.3. Model ochrony podmiotowej na rynku usług finansowych w Unii Europejskiej | str. | 57 |
2.4. Dwutorowość ochrony podmiotowej na rynku usług finansowych w Unii Europejskiej | str. | 59 |
2.5. Konsument i klient – podmioty chronione na rynku usług finansowych Unii Europejskiej | str. | 62 |
2.6. Kierunek pożądanych zmian – podsumowanie | str. | 69 |
Rozdział 3. Konsument a rynek finansowy w świetle koncepcji Business and Human Rights (Tomasz Nieborak) | str. | 72 |
3.1. Uwagi wstępne | str. | 72 |
3.2. Prawa człowieka a rynek finansowy | str. | 73 |
3.3. Koncepcja Business and Human Rights | str. | 80 |
3.4. Zakończenie – podsumowanie i wnioski | str. | 84 |
Rozdział 4. Rola obowiązków informacyjnych przedsiębiorcy wobec konsumenta w sferze usług finansowych (Magdalena Dziedzic) | str. | 86 |
4.1. Uwagi wstępne | str. | 86 |
4.2. Przedkontraktowe obowiązki informacyjne jako instrument ochrony praw konsumenta | str. | 88 |
4.3. Szczególny charakter usług finansowych jako przesłanka zwiększenia roli przedkontraktowych obowiązków informacyjnych | str. | 90 |
4.4. Znaczenie fazy przedkontraktowej w regulacjach konsumenckich w sferze usług finansowych | str. | 93 |
4.5. Rola obowiązków informacyjnych w świetle zagrożeń wynikających ze świadczenia usług finansowych | str. | 95 |
4.6. Zakończenie – podsumowanie i wnioski | str. | 97 |
Rozdział 5. System ochrony klienta na rynku finansowym w Polsce (Damian Cyman) | str. | 101 |
5.1. System ochrony klienta jako warunek zachowania stabilności systemu finansowego | str. | 101 |
5.2. Klient jako podmiot ochrony | str. | 103 |
5.2.1. Uwagi wstępne | str. | 103 |
5.2.2. Klient będący konsumentem | str. | 103 |
5.2.3. Klient będący osobą fizyczną | str. | 104 |
5.2.4. Klient nieprofesjonalny | str. | 105 |
5.2.5. Klient profesjonalny | str. | 105 |
5.2.6. Klient jako podmiot ochrony | str. | 105 |
5.3. Cechy i cele systemu ochrony klienta na rynku finansowym | str. | 106 |
5.4. Instytucjonalny system ochrony klienta rynku finansowego w Polsce | str. | 110 |
5.4.1. Narodowy Bank Polski | str. | 110 |
5.4.2. Komisja Nadzoru Finansowego | str. | 111 |
5.4.3. Prezes UOKiK | str. | 114 |
5.4.4. Rzecznik Finansowy | str. | 116 |
5.4.5. Sądy arbitrażowe i polubowne | str. | 118 |
5.4.6. Powiatowi rzecznicy konsumentów | str. | 120 |
5.4.7. Organizacje społeczne | str. | 121 |
5.5. Zakończenie – podsumowanie i wnioski | str. | 121 |
Część II | |
Instytucjonalny wymiar ochrony konsumenta na rynku finansowym | |
Rozdział 6. Ochrona konsumenta w kontekście działań unijnych organów nadzoru nad rynkiem finansowym (Magdalena Fedorowicz) | str. | 127 |
6.1. Uwagi wstępne | str. | 127 |
6.2. Istota prawna unijnej bezpośredniej i pośredniej ochrony konsumenta na rynku usług finansowych | str. | 129 |
6.3. Bezpośrednie i pośrednie działania ESA na rzecz ochrony klienta rynku usług finansowych – studium przypadków | str. | 132 |
6.4. Działania ERRS dotyczące konsumenta | str. | 141 |
6.5. Zakończenie – podsumowanie i wnioski | str. | 143 |
Rozdział 7. Rola banków centralnych w ochronie konsumentów na rynku finansowym (Milena Kabza) | str. | 146 |
7.1. Uwagi wstępne | str. | 146 |
7.2. Konsument na rynku finansowym | str. | 147 |
7.3. Ochrona konsumentów i stabilność finansowa w warunkach nowego paradygmatu regulacyjno-nadzorczego systemu finansowego | str. | 149 |
7.4. Rola banku centralnego w zakresie ochrony praw konsumentów na rynku finansowym | str. | 155 |
7.5. Doświadczenia międzynarodowe | str. | 161 |
7.6. Doświadczenia krajowe | str. | 167 |
7.7. Zakończenie – podsumowanie i wnioski | str. | 170 |
Rozdział 8. Rola Bankowego Funduszu Gwarancyjnego w zakresie ochrony klienta na rynku finansowym (Marcin Olszak) | str. | 171 |
8.1. Uwagi wstępne | str. | 171 |
8.2. Działalność BFG a ochrona klienta na rynku finansowym – uwagi ogólne | str. | 172 |
8.3. Działalność gwarancyjna a ochrona klienta na rynku finansowym | str. | 174 |
8.4. Współpraca BFG w ramach KSF a ochrona klienta na rynku finansowym na przykładzie sprawy rekomendacji dotyczącej restrukturyzacji portfela kredytów mieszkaniowych w walutach obcych | str. | 177 |
8.5. Działalność informacyjna i edukacyjna BFG a ochrona klienta na rynku finansowym | str. | 179 |
8.6. Zakończenie – podsumowanie i wnioski | str. | 182 |
Rozdział 9. Analiza regulacji nadzorczych oraz ocena działalności Komisji Nadzoru Finansowego w kontekście ochrony klientów sektora ubezpieczeniowego (Piotr Pisarewicz) | str. | 183 |
9.1. Uwagi wstępne | str. | 183 |
9.2. Ochrona klientów sektora ubezpieczeniowego a regulacje nadzorcze | str. | 185 |
9.3. Lista ostrzeżeń publicznych i jej rola w ochronie klientów | str. | 186 |
9.4. Sankcje i kary finansowe dla zakładów ubezpieczeń | str. | 188 |
9.5. Zasady ładu korporacyjnego dla instytucji nadzorowanych a ochrona klientów sektora ubezpieczeniowego | str. | 190 |
9.6. Rola wytycznych i rekomendacji KNF w ochronie klientów sektora ubezpieczeniowego | str. | 191 |
9.6.1. Uwagi wstępne | str. | 191 |
9.6.2. Wytyczne dla zakładów ubezpieczeń dotyczące dystrybucji ubezpieczeń | str. | 192 |
9.6.3. Rekomendacja U | str. | 193 |
9.6.4. Wytyczne dotyczące likwidacji szkód z ubezpieczeń komunikacyjnych | str. | 193 |
9.6.5. Rekomendacje dla zakładów ubezpieczeń dotyczące badania adekwatności produktu | str. | 194 |
9.6.6. Rekomendacje dla zakładów ubezpieczeń dotyczące systemu zarządzania produktem | str. | 194 |
9.6.7. Rekomendacje dotyczące procesu ustalania i wypłaty zadośćuczynienia z tytułu szkody niemajątkowej z umów ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych | str. | 195 |
9.7. Zakończenie – podsumowanie i wnioski | str. | 196 |
Rozdział 10. Ogólna charakterystyka francuskiego Médiateur de l’Autorité des Marchés Financiers w systemie ochrony konsumenta usług finansowych (Mariola Lemonnier) | str. | 197 |
10.1. Uwagi wstępne | str. | 197 |
10.2. Ochrona konsumenta usług finansowych w prawie francuskim | str. | 197 |
10.3. Mediacja w sektorze finansowym – uwagi ogólne | str. | 202 |
10.4. Médiateur de l’Autorité des Marchés Financiers – ogólna charakterystyka | str. | 203 |
10.5. Dyskusja na temat statusu mediatora AMF | str. | 205 |
10.6. Zakończenie – podsumowanie i wnioski | str. | 207 |
Rozdział 11. Zmiany w sposobie instytucjonalnej ochrony konsumenta na rynku finansowym we Francji. Analiza na przykładzie dyspozycji zawartych w Code de consommation oraz Code monétaire et financier (Michał Mariański) | str. | 208 |
11.1. Uwagi wstępne | str. | 208 |
11.2. Ochrona konsumenta w Code de la Consommation | str. | 209 |
11.3. Ochrona konsumenta w Code monétaire et financier | str. | 214 |
11.4. Zakończenie – podsumowanie i wnioski | str. | 218 |
Rozdział 12. Instytucje pozasądowego rozwiązywania sporów konsumenckich na rynku finansowym w Polsce w kontekście doświadczeń Financial Ombudsman Service w Wielkiej Brytanii (Paweł Zagaj, Paweł Rokosz) | str. | 220 |
12.1. Wstęp | str. | 220 |
12.2. Postępowanie pozasądowe przed Bankowym Arbitrażem Konsumenckim | str. | 222 |
12.3. Pozasądowe możliwości rozwiązania sporu przed Sądem Polubownym przy KNF | str. | 226 |
12.4. Pozasądowe postępowanie w sprawie rozwiązywania sporów między klientem a podmiotem rynku finansowego przy Rzeczniku Finansowym | str. | 231 |
12.5. Financial Ombudsman Service jako wiodąca instytucja pozasądowego rozwiązywania sporów konsumenckich na rynku finansowym w Wielkiej Brytanii | str. | 237 |
12.6. Zakończenie – podsumowanie i wnioski | str. | 242 |
Rozdział 13. Ochrona konsumenta na rynku usług finansowych w Stanach Zjednoczonych Ameryki w świetle działalności Biura Ochrony Finansowej Konsumentów (Consumer Financial Protection Bureau) – wybrane problemy (Beata Pachuca -Smulska) | str. | 245 |
13.1. Uwagi wstępne | str. | 245 |
13.2. Kryzys finansowy i geneza zmian na rynku | str. | 246 |
13.3. Zmiany po kryzysie – The Dodd -Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act | str. | 247 |
13.4. Biuro Ochrony Finansowej Konsumentów – Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) | str. | 249 |
13.4.1. Powołanie Biura Ochrony Finansowej Konsumentów | str. | 249 |
13.4.2. Zadania Biura Ochrony Finansowej Konsumentów | str. | 251 |
13.4.3. Działania nadzorcze Biura Ochrony Finansowej Konsumentów | str. | 252 |
13.5. Zadania Biura w oparciu o inne regulacje prawne | str. | 254 |
13.5.1. Uwagi wstępne | str. | 254 |
13.5.2. The Truth in Consumer Leasing Act (TILA) | str. | 255 |
13.5.3. Fair Credit Billing Act | str. | 257 |
13.5.4. Fair Credit Reporting Act | str. | 257 |
13.5.5. The Real Estate Settlement Procedures Act | str. | 258 |
13.5.6. Equal Credit Opportunity Act | str. | 259 |
13.5.7. The Home Mortgage Disclosure Act | str. | 260 |
13.5.8. Electronic Fund Transfer Act | str. | 261 |
13.5.9. Fair Debt Collection Practices Act | str. | 261 |
13.5.10. The Truth in Savings Act | str. | 262 |
13.5.11. The Gramm-Leach-Bliley Act | str. | 263 |
13.5.12. SAFE Mortgage Licensing Act | str. | 263 |
13.6. Krytyka Dott -Frank Act i działalności CFPB | str. | 264 |
13.7. Zakończenie – podsumowanie i wnioski | str. | 266 |
Część III | |
Aktualne wyzwania ochrony konsumenta na rynku finansowym | |
Rozdział 14. Koncepcja blockchain – perspektywa ochrony konsumenta (Włodzimierz Szpringer) | str. | 269 |
14.1. Koncepcja blockchain – regulacja jako software | str. | 269 |
14.2. Przykłady zastosowań koncepcji blockchain | str. | 275 |
14.3. Niespójność blockchain z regulacją prawną zagrożeniem dla konsumenta | str. | 281 |
14.4. Cyberbezpieczeństwo a ochrona prywatności i konsumenta | str. | 285 |
14.5. Zakończenie – podsumowanie i wnioski | str. | 290 |
Rozdział 15. FinTech w bankowości. Potrzeba regulacji konsumenckich? (Marcin Kotarba) | str. | 291 |
15.1. Uwagi wstępne | str. | 291 |
15.2. Rozwój bankowości elektronicznej – platforma wzrostu dla FinTech | str. | 293 |
15.2.1. Uwagi wstępne | str. | 293 |
15.2.2. Zmiana morfologii rozwiązań bankowości elektronicznej | str. | 297 |
15.2.3. Wnioski ze zmian rozwiązań bankowości elektronicznej | str. | 301 |
15.3. Główne kierunki działań regulacyjnych dla FinTech w bankowości | str. | 303 |
15.4. Zakończenie – podsumowanie i wnioski | str. | 309 |
Rozdział 16. Zagrożenia dla klientów i banków w bankowości elektronicznej (Stanisław Kasiewicz, Lech Kurkliński) | str. | 312 |
16.1. Uwagi wstępne | str. | 312 |
16.2. Bankowość elektroniczna i jej klienci | str. | 313 |
16.3. Ryzyko związane z bankowością elektroniczną | str. | 317 |
16.3.1. Uwagi wstępne | str. | 317 |
16.3.2. Ryzyko destrukcji tradycyjnych modeli bankowości | str. | 318 |
16.3.3. Ryzyko oszustw elektronicznych | str. | 319 |
16.3.4. Ryzyko niskiej kultury cyfrowej | str. | 320 |
16.3.5. Ryzyko regulacyjne | str. | 321 |
16.3.6. Ryzyko wynikające z wdrożenia nowych technologii | str. | 322 |
16.4. Przeciwdziałanie zagrożeniom w bankowości elektronicznej – rekomendacje | str. | 323 |
16.5. Zakończenie – podsumowanie i wnioski | str. | 324 |
Rozdział 17. Rozwój rynku FinTech a problematyka ochrony konsumentów (Agnieszka Wachnicka) | str. | 325 |
17.1. Pojęcie FinTech | str. | 325 |
17.2. Problematyka nieautoryzowanych transakcji płatniczych | str. | 326 |
17.3. Konsumenckie pożyczki internetowe | str. | 330 |
17.4. Inwestycje na rynku Forex | str. | 335 |
17.5. Zakończenie – podsumowanie i wnioski | str. | 340 |
Bibliografia | str. | 343 |
O autorach | str. | 355 |
Vienna Life | str. | 359 |